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Être assuré « d’un bord » : pour couvrir seulement sa responsabilité civile
Qu’entend-t-on exactement par être assuré « d’un bord »? En bref, il s’agit de la garantie de base en matière d’assurance auto. Obligatoire pour tous les propriétaires de véhicule circulant au Québec, cette garantie ne couvre que votre responsabilité civile. C’est ce qu’on appelle couramment « être assuré pour les autres », soit le chapitre A de votre police d’assurance automobile. En d’autres mots, si vous choisissez de vous assurer « d’un bord » et que vous êtes responsable d’un accident, les dommages que vous pourriez causer à un tiers pourraient être couverts, mais pas ceux subis à votre propre véhicule.
Prenons des exemples concrets. Si vous êtes assuré « d’un bord » et que¹ :
– vous êtes tenu responsable d’un accident survenu au Québec avec un autre véhicule dont le propriétaire est identifié : en raison de l’application de la Convention d’indemnisation directe, l’assurance du tiers non responsable assumera les frais liés à l’endommagement du véhicule de ce dernier. Pour ce qui est de votre véhicule, vous devrez en assumer les coûts de réparation. Toutefois, si vous n’êtes pas responsable, vous serez indemnisé pour les dommages à votre véhicule par votre assureur.
– vous êtes responsable d’un accident à l’extérieur du Québec : vous serez couvert pour les dommages matériels et corporels causés à autrui.
Être assuré « des deux bords » : pour une protection supplémentaire
Passons maintenant à l’assurance des « deux bords ». Il s’agit de la combinaison entre la garantie requise par la loi, soit le chapitre A, Responsabilité civile, et la garantie optionnelle, connue sous le nom de chapitre B, Dommages aux véhicules assurés. Ces deux options réunies vous font bénéficier de protections plus étendues qui couvrent les dommages subis à votre propre véhicule en cas de sinistre couvert, sous réserve des conditions, limitations et exclusions applicables. La garantie optionnelle prévoit quatre types de protections desquelles choisir : tous risques, risques de collision et de renversement, tous risques sauf collision ou renversement ou risques spécifiques.
Voici quelques exemples qui illustrent l’éventuelle portée de l’assurance « des deux bords ». Si vous disposez de cette assurance et que² :
– vous glissez sur une plaque de glace et heurtez l’arrière du véhicule devant vous au feu rouge, vous êtes responsable de l’accident. Votre assureur prendra en charge les réparations de votre voiture.
– la grêle endommage votre véhicule. Si vous avez opté pour la protection tous risques, tous risques sauf collision ou renversement ou risques spécifiques, vous serez indemnisé pour les dommages subis à votre voiture.
– votre auto se fait voler. Si vous avez opté pour la protection tous risques, tous risques sauf collision ou renversement ou risques spécifiques, vous serez couvert.
Assurance auto : quelle est la meilleure protection pour vous?
La décision de prendre une assurance « d’un bord » ou « des deux bords » dépend de chacun. De façon générale, pour bien choisir une assurance auto, il faut d’abord se poser la question suivante : seriez-vous en mesure d’assumer les coûts de réparation ou de remplacement de votre véhicule, à la suite d’un accident responsable? Pour y répondre, songez à votre situation personnelle, de même qu’à l’âge et à la valeur de votre voiture. Puisque le niveau de protection est l’un des principaux facteurs qui influencent la prime, plusieurs sont tentés par l’idée de ne couvrir que leur responsabilité civile, mais il ne s’agit pas toujours de la meilleure alternative.
Si vous possédez un véhicule de faible valeur et que vous avez une certaine liberté financière pour couvrir d’éventuels sinistres, vous pourriez choisir de ne vous assurer que « d’un bord ». Cela vous permettrait de réduire vos primes mensuelles tout en maintenant une protection, si vous causez des dommages à d’autres personnes.
En revanche, il se pourrait que cette option ne soit pas pour vous, spécialement si votre auto est neuve ou presque, que sa valeur est élevée ou que vous n’avez pas les fonds requis pour payer les réparations advenant un accident responsable. Dans de telles situations, il est judicieux de souscrire aux chapitres A et B. Bien que cela puisse entraîner des primes mensuelles plus élevées, cela vous offrira une plus grande tranquillité d’esprit, sachant que votre propre véhicule est aussi protégé. Notez que les créanciers et locateurs exigent habituellement une garantie pour les dommages aux véhicules assurés, soit le chapitre B.
Peu importe le niveau de protection que vous préférez, il vous est possible de faire diminuer votre prime d’assurance auto de plusieurs façons. Entre autres, certains assureurs proposent des rabais lorsque vous combinez vos assurances (habitation, auto, etc.) avec eux ou si vous avez de bonnes pratiques de conduites.
Choisir Promutuel Assurance, c’est s’assurer de faire le bon choix!
À présent que vous êtes en mesure de distinguer ces deux types de garantie, vous voilà prêt à explorer vos options d’assurance automobile. Comme des milliers d’automobilistes québécois, faites confiance à Promutuel Assurance. En plus de bénéficier d’une foule de rabais sur votre prime, vous pourrez profiter de protections taillées sur mesure, selon vos besoins.
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¹Sous réserve des conditions, limitations et exclusions applicables
²Sous réserve des conditions, limitations et exclusions applicables.